Приобретение недвижимости в России часто становится важным шагом в жизни многих семей, а ипотечное кредитование — основным способом его достижения. Однако с этой возможностью приходят и долгосрочные финансовые обязательства, которые могут отразиться на качестве жизни, если к ним подходить неосмотрительно. Эксперты финансового рынка дают советы по правильному расчету комфортного ипотечного платежа, чтобы избежать денежных кризисов, пишет канал "БАНКСТОК".
Золотое правило: 25-35% от дохода
Банки, рассматривая заявки на кредит, ориентируются на рекомендацию Центрального Банка России о том, что показатель долговой нагрузки не должен превышать 50%. Тем не менее, финансовые консультанты советуют придерживаться более осторожного правила, выделяя не более одной трети от общего дохода семьи на погашение ипотеки и других долговых обязательств. Это поможет сохранить достойный уровень жизни.
По словам финансового консультанта, оптимальное соотношение ежемесячного ипотечного платежа и дохода составляет 25% или менее. Такой подход обеспечивает достаточную свободу для планирования бюджета и позволяет оставлять средства на накопления, а также для других финансовых целей. При рассмотрении предложений от банков о снижении процентной ставки за счет единовременной выплати стоит тщательно анализировать такие предложения, поскольку не все из них действительно выгодны.
Распространённые ошибки заемщиков
Следует отметить, что многие заёмщики делают ошибку, концентрируясь лишь на погашении ипотеки и не оставляя средств на другие важные расходы. После покупки жилья часто требуется значительная сумма на ремонт и обустройство нового пространства. Важно продолжать формировать финансовую подушку безопасности, чтобы не пренебрегать психоэмоциональным состоянием и, возможно, позволить себе отдых.
Необходимо также пристально следить за условиями ипотечного договора — там могут скрываться дополнительные платы и услуги, которые увеличивают общие расходы. Сведения о доходах и имуществе должны быть достоверными, поскольку указание ложной информации и использование средств другого кредита для первоначального взноса могут в корне усугубить финансовое положение.
Что делать при возникновении трудностей
Непредвиденные финансовые трудности могут произойти с каждым. Если выплатить ипотеку становится слишком сложно, существуют разные способы урегулирования ситуации. Один из них — процедура банкротства, что позволяет сохранить единственное жилье.
Также можно рассмотреть рефинансирование задолженности при снижении ставок, что может помочь снизить платежи. Большинство экспертов рекомендуют использовать дополнительные средства для уменьшения срока кредита, а не ежемесячного платежа, при этом важно, чтобы финансовые обязательства не вызывали чрезмерного напряжения.
